“Gratificação adiada” é a capacidade de resistir à tentação de obter uma recompensa imediata para receber uma recompensa maior ou mais valiosa no futuro.

Esse conceito ficou conhecido após o Experimento do Marshmallow, de Walter Mischel, na década de 60 e 70.

Uma criança era levada a uma sala com uma mesa e, sobre a mesa, havia um marshmallow.

O pesquisador dizia:

“Você pode comer este marshmallow agora. Mas, se esperar eu voltar, vai ganhar dois.”

E saía da sala.

Quando voltava, algumas crianças tinham comido o marshmallow, outras conseguiram esperar.

Os pesquisadores acompanharam essas crianças e, anos depois, perceberam um padrão:

Conclusão: A capacidade de adiar gratificação está associada a melhores resultados de longo prazo.

Troque o marshmallow por dinheiro e temos o mesmo conceito aplicado às finanças e investimentos.

E a pergunta é: Você prefere gastar agora, ou esperar (investir) e multiplicar o valor?

Adiar uma recompensa imediata exige disciplina, autocontrole e paciência.

Mas muitos ainda agem como crianças comendo o marshmallow por impulso.

E, no mundo dos investimentos, essa pode ser a diferença entre ficar a vida toda se preocupando em como vai pagar as contas no final do mês, ou em qual será o destino da próxima viagem em família.

Qual você vai escolher?

Gustavo Gubert, CFP®
Consultor e sócio da Union Investimentos

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É muito comum meus clientes pedirem sugestões de investimento que podem fazer para os filhos (ou netos).

A pergunta é mais ou menos assim:

O objetivo quase sempre é fazer um “pé de meia” para pagar a faculdade, um intercâmbio ou para comprar um carro ou imóvel.

Confesso que fico orgulhoso quando isso acontece.

O simples fato de fazer esse planejamento já é meio caminho andado para atingir o objetivo. E fazer isso com antecedência torna seu plano ainda mais viável.

Afinal, quanto antes você começa, menos precisa aportar por mês e mais confortável fica no seu orçamento.

Voltando a pergunta, a minha resposta depende da especificidade de cada cliente. Mas provavelmente vou dizer:

“Vamos fazer um bom plano de previdência e contratar o seguro de vida certo.”

Um plano de previdência privada, se aplicado em bons fundos, vai te trazer várias vantagens.

“Mas Gustavo, aplicar diretamente em uma carteira de ações ou em tesouro IPCA+ não é melhor que na previdência?"

As duas estratégias são ótimas. E você consegue acessá-las através dos fundos de previdência!

A diferença é que na previdência você vai ter todas as vantagens abaixo. Que você não teria ao aplicar diretamente nesses ativos.

Vou explicar uma a uma:

Além de não pagar o come cotas, escolhendo o plano e a tributação corretas você pode pagar apenas 10% sobre o lucro que teve ao longo do período, ao contrário dos 15% da maioria dos investimentos.

Na previdência você pode investir em qualquer estratégia, de renda fixa a ações. Além disso, você pode “pular” de um fundo para outro sem a necessidade de efetuar um resgate e pagar imposto.

Isso permite que você mude de estratégia ao longo do tempo para se adaptar ao cenário de cada momento.

Caso você venha a faltar, o patrimônio acumulado na previdência vai direto para o beneficiário indicado no plano, sem passar por inventário e sem necessidade de pagar o ITCMD.

Você não fica dependendo da sua memória e disciplina (ou falta delas) para realizar os aportes todos os meses. Você recebe o boleto - ou débito em conta, faz o pagamento, e pronto.

Pode não parecer mas, por experiência, digo que essa pode ser uma das melhores vantagens nesse caso. Afinal, sem os aportes constantes, você não atingirá seu objetivo.

Ainda não sou pai, mas sei que uma preocupação que todos compartilham é:

“Como vão ficar meus filhos se acontecer alguma coisa comigo?”

É natural ter essa preocupação. E ela deve ser considerada em qualquer planejamento financeiro.

Uma solução barata e eficiente é o seguro de vida.

Fazer um seguro pode garantir a educação e o “dia a dia” dos seus filhos caso aconteça algo com você antes de você acumular o patrimônio que precisa.

Não se trata de deixar herança. Trata-se de garantir o mínimo.

De deixar um valor para seus filhos conseguirem se manter e pagar os estudos até que consigam se virar por conta própria.

Alinhar um bom plano de previdência com o seguro de vida correto vai te dar a tranquilidade de saber que seus filhos terão o suficiente.

E também a certeza de que você estará cumprindo seu papel como pai.

_{Vale lembrar que essa não é uma recomendação de investimento. Se quiser saber se é uma boa alternativa para você, clique aqui e me mande uma mensagem.}

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Tentativa de acordo cancelada. Reunião entre Haddad e secretário de Trump que ocorreria nesta quarta-feira foi cancelada. Segundo o ministro, após articulação da “extrema-direita”.

Juro mais alto parece estar começando a fazer efeito. Dados mais recentes mostram uma inflação menor que a esperada e uma desaceleração na atividade setorial e no mercado de crédito. Por outro lado, mercado de trabalho segue aquecido.

Corte de juros nos EUA em setembro? Parte do mercado elevou a perspectiva de um corte de juros pelo FED em setembro, devido a uma performance do consumo interno mais fraca do que o esperado e de uma desaceleração no mercado de trabalho.

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Trump e Putin. O que está por trás do encontro mais esperado do ano.

Apesar da correria, estou gostando de produzir essa newsletter pra você.

Mas eu estar gostando não significa nada. Quem tem que gostar é você.

Então o que acha de me dizer que assuntos gostaria de ver nas próximas edições?

Pode ser uma dúvida, algo que queira aprender ou conhecer melhor, alguma dica… o que quiser.

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Até a próxima!
Gustavo Gubert, CFP®
Consultor e sócio Union Investimentos

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