Sopa de letrinhas, conflito de interesses, taxas escondidas, impostos, produtos que ninguém entende, oportunidades milagrosas, ruído da mídia e armadilhas por todos os lados.
Investir pode ser complicado, estressante e, se você não tomar cuidado, pode sair caro.
Não bastasse tudo isso, pode ser totalmente contra intuitivo.
Seu sucesso como investidor depende mais do seu comportamento do que de conhecimento técnico.
Nesses mais de 10 anos ajudando centenas de investidores, notei alguns erros que se repetem com frequência (e não é pouca).
Não importa se você é um investidor iniciante ou mais experiente. Nem se tem pouco ou muito dinheiro.
Se você ainda não cometeu nenhum deles - o que eu acho muito improvável, tenho certeza que ainda vai cometer.
Eu sei que eu já.
Por isso eu compilei os maiores erros que todo investidor comete (ou ainda vai cometer) e adicionei uma dica rápida de como evitar cada um deles.
Sugiro que leia com atenção: quando se trata de dinheiro é melhor (e muito mais barato) aprender com o erro dos outros. 😉
🤑 Querer Ficar Rico Rápido
Na ânsia de querer enriquecer do dia pra noite muitos investidores acabam buscando atalhos.
E quando o assunto é dinheiro, isso quase sempre termina mal.
Promessas de ganhos rápidos, o “investimento do momento” ou oportunidades milagrosas geralmente escondem riscos altos e até golpes.
Aposto que você conhece a história de alguém que se deu mal dessa forma.
Como evitar: Entenda que enriquecer é um projeto de longo prazo e que dependente apenas de você seguir seu planejamento e investir com consistência. Não existem atalhos.
🦁 Ignorar Custos, Comissões e Impostos
Parte do seu resultado no longo prazo está relacionado não ao quanto você ganha, mas ao quanto você gasta.
Toda vez que você entra ou sai de um investimento você tem custos.
Você pode estar pagando taxas abusivas, altas comissões ou gastando mais do que deveria em impostos.
Por isso é tão ruim ficar pulando de um investimento para outro a todo momento. Isso pode comer uma parte significativa do seu resultado.
Como evitar: Pergunte sobre todos os custos envolvidos ANTES de investir. E fique atento se o seu gerente ou assessor ficam sugerindo trocas na sua carteira a todo momento (ele ganha por comissão).
🎯 Não Ter Objetivos Claros
Investir sem objetivos claros é como viajar sem destino: qualquer caminho serve, pode até ser emocionante por um tempo, mas dificilmente você vai chegar onde gostaria.
Cada objetivo que você possui exige uma estratégia de investimento diferente. Ou uma combinação delas.
Você não quer ser irresponsável com o seu próprio futuro e passar sua vida toda investindo “sem rumo” para descobrir tarde demais que deixou de fazer o que precisava.
Como evitar: Faça um planejamento financeiro para alinhar seus objetivos de vida aos seus investimentos e ter o “passo a passo” para atingir cada um deles.
♥️ Tomar Decisões Pela Emoção
Ganhar dinheiro com ações é fácil: você só precisa comprar quando estiver barato e vender quando estiver caro.
Isso é algo que todo mundo sabe, está em todos os livros sobre o assunto e é muito fácil de DIZER.
Mas “na prática, a teoria é outra”.
Quando você vê sua ação caindo 10-15% em um único dia, seu lado racional é desligado e o emocional assume, gerando medo, dúvida, desespero.
O resultado é que você faz exatamente o oposto do que deveria fazer: quando a bolsa cai, fica com medo e vende. Quando sobe, corre comprar por empolgação.
Aprenda o quanto antes que grande parte do seu sucesso financeiro está relacionado a como você age em determinadas situações.
Como evitar: Confie no seu plano, não no humor do mercado ou no que dizem no jornal. A ajuda de um consultor independente também vai te impedir de agir apenas pela emoção e cometer erros que vão custar caro.
🔎 Confiar Cegamente no Gerente do Banco
É essencial que você tenha uma relação de confiança com quem te ajuda a cuidar do seu dinheiro.
Mas tenha muito cuidado com o conflito de interesse caso seu gerente ou assessor seja remunerado por comissão ou tenha metas e incentivos para vender determinados produtos.
No modelo de comissão é muito comum oferecerem um investimento por causa da comissão que ele gera, e não porque é o melhor para você.
E isso vai te custar caro.
Como evitar: Troque o modelo de comissão pelo modelo de consultoria independente. Ele é mais transparente, alinhado com o cliente e sem conflito de interesses.
📊 Decidir com Base em Rentabilidade Passada
Está nas letras miúdas de todas as lâminas de investimentos: “Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura”.
Mesmo assim, quando seu gerente te mostra aquele gráfico em linha crescente - sempre acima do CDI e do seu investimento atual - você não pensa duas vezes antes de trocar seis por meia dúzia.
É muito fácil voltar ao passado e apontar o melhor investimento dos últimos 12, 24 ou 36 meses. Qualquer um pode fazer isso.
Mas o investimento “campeão” do último ano pode acabar sendo o pior do ano seguinte.
Como evitar: Esqueça o ranking dos “melhores investimentos do ano passado”. Isso pouco importa. Defina seus investimentos com base no seu planejamento e diversifique sua carteira.
⏳ Falta de Paciência e Disciplina
Seu resultado nos investimentos depende muito mais de você mesmo do que você imagina.
A maioria dos “investidores” perde tempo e energia atrás das “melhores taxas”, do “melhor momento” e de “ganhos rápidos”.
Mas a maioria dos “investidores” não fica rico.
Eles esquecem de fazer a sua parte - ganhar dinheiro e investir com consistência - e subestimam o poder dos juros compostos.
Os maiores resultados nos investimentos vêm do tempo e da disciplina.
Como evitar: Siga seu plano, pense no longo prazo e mantenha constância nos aportes. O tempo e os juros compostos fazem o resto.
Investir do “jeito certo” não é empolgante, nem divertido, nem gera histórias de ganhos espetaculares para você contar aos seus amigos no churrasco de quarta-feira.
Mas se você leu até aqui tenho certeza que o seu objetivo não é gerar entretenimento.
É buscar conhecimento que te ajude a tomar boas decisões para investir melhor e atingir seus objetivos de vida.
Perceba que nenhum dos 7 principais erros que investidores cometem exige grande conhecimento técnico ou anos de experiência no mercado financeiro para serem evitados.
Eles tem muito mais a ver com questões de comportamento, paciência e disciplina.
E o melhor: todos podem ser prevenidos com um bom planejamento, conhecimento básico e com ajuda de um profissional independente.
Tenha certeza que ao evitar esses erros seu caminho será muito mais tranquilo, barato e rápido.
Afinal, investir não é sobre adivinhar o futuro, é sobre tomar boas decisões no presente.
E isso só depende de você.
Gustavo Gubert, CFP®
Consultor e sócio da Union Investimentos
