Não conheço ninguém que não goste da Black Friday. Eu mesmo, planejador financeiro que sou, sempre aproveito para fazer algumas compras.

É uma ótima oportunidade para você economizar, aproveitando os descontos e promoções para comprar o que precisa por um preço mais baixo.

Mas ela também pode se transformar em uma armadilha para quem não toma cuidado. É o cenário perfeito para gastos acima do orçamento e compras por impulso.

Sem falar que qualquer descuido pode significar se tornar vítima de alguma fraude. Afinal, não é à toa que no Brasil a data já se popularizou também como “Black Fraude”.

Como ninguém é de ferro e sempre tem alguma coisa que precisa comprar, fiz uma lista com 9 dicas simples e diretas para você gastar com inteligência financeira nesta Black Friday.

É muito fácil se perder em meio a tantas promoções e acabar gastando mais do que devia. E a última coisa que você quer depois da Black Friday é ficar endividado.

Por isso, o primeiro passo é saber o quanto você pode gastar em suas compras.

Analise seu orçamento e defina um limite de gastos que não vá comprometer suas contas do dia a dia e, muito menos, seus investimentos.

Lembre-se de uma das regras de ouro do planejamento financeiro: primeiro você se paga, depois paga suas contas. Nunca ao contrário.

Se sobrar algo depois disso e você quiser gastar, vai fazer isso sem sentir culpa.

Segundo um levantamento do Serasa, cerca de 7 em cada 10 consumidores já fizeram compras de forma não planejada, e 72% se arrependeram dos produtos adquiridos logo depois.

A Black Friday tem todos os ingredientes necessários para te fazer comprar por impulso. E essa é uma das maiores armadilhas para suas finanças.

Para não cair nela, faça uma lista do que você quer comprar com antecedência e, por mais tentador que seja, seja fiel a ela.

Aproveite os descontos e promoções para comprar coisas que você já quer ou já vai precisar comprar de qualquer maneira, não apenas porque estão com desconto.

Assim como temos a “Black Fraude”, os lojistas brasileiros inventaram também o “tudo pela metade do dobro”.

Infelizmente, é comum ver lojas que tentam enganar o consumidor aumentando o preço dos produtos antes de dar o desconto.

É como se desafiassem a matemática: um produto que custava R$100 um mês antes, na Black Friday está com 30% de desconto, saindo pelos mesmos R$100.

Para não ser vítima disso, pesquise o preço dos produtos que quer comprar com antecedência e anote o valor para comparar com os preços promocionais no dia da compra.

Essa é a dica dessa lista que mais vai te fazer economizar. Não só dinheiro, mas também tempo.

Aproveite a Black Friday para antecipar suas compras de Natal.

O quanto você vai economizar com os descontos compensa a antecipação desse gasto, que você só teria no final de dezembro. Sem falar no tempo que vai economizar evitando o movimento e a confusão dos shoppings no final do ano.

Lembrando que não é para você dar mais presentes. É para você gastar menos com os presentes que você já iria comprar.

E tenha cuidado com itens como roupas e calçados, que são mais comuns de serem trocados, já que a maioria das lojas dá apenas 30 dias para a troca.

Tente priorizar outros tipos de produto ou tenha certeza das numerações (e do gosto) da pessoa para quem vai dar o presente.

Se você for fazer alguma compra online, lembre-se que o que vale é o custo total. Além do produto, você também precisa pagar o frete. E ele pode fazer toda a diferença na sua compra.

Tanto na pesquisa de preços, quanto no dia da compra, compare os preços incluindo o custo do frete.

Pode acontecer de um site oferecer o produto por um preço mais baixo mas que, com o frete, acabe ficando mais caro do que em outro lugar.

Promoções que ofereçam “frete grátis” podem também ser uma ótima opção para economizar ou um diferencial importante para decidir de qual site comprar.

Algumas marcas e lojas costumam oferecer benefícios adicionais ou descontos maiores para seus consumidores mais fiéis.

Por isso, é uma boa ideia ficar atento a cupons de desconto que elas disponibilizam diretamente em seus sites e redes sociais.

Siga o perfil nas redes sociais das marcas que você tem interesse e também de influencers que tem parceria com elas. É comum que divulguem cupons de desconto e façam promoções em seus perfis.

Acesse também o site dessas marcas e veja se existe alguma newsletter que você possa se inscrever. Normalmente as lojas enviam cupons de desconto por esse canal. Mas lembre-se de se descadastrar depois para não ficar recebendo email de ofertas e acabar comprando por impulso no futuro. De nada adianta economizar agora e gastar mais depois.

Aproveite os benefícios do seu cartão de crédito para realizar suas compras. Afinal, já que você vai gastar, que gaste da melhor maneira possível, certo?

Muitos cartões oferecem cashback, que você pode usar como desconto na fatura ou até investir, ou programas de acúmulo de pontos, que você pode usar no futuro para comprar passagens aéreas, por exemplo.

Além disso, se for possível parcelar sua compra sem juros, você ainda mantém o seu dinheiro rendendo até o vencimento das parcelas.

Existem, porém, duas situações onde o uso do cartão não compensa.

Uma é se o desconto para pagar à vista for maior do que o que você ganharia parcelando no cartão e deixando seu dinheiro investido.

A outra é se você não tem a organização financeira ou disciplina necessária para usar o cartão. O cartão de crédito é ótimo para quem sabe usar, e o maior inimigo de quem não sabe.

Nesses dois casos, o ideal é pagar à vista.

Segundo o Serasa, 37% dos consumidores já sofreram algum tipo de golpe em compras online. E não me surpreenderia se na Black Friday esse número for ainda maior. Afinal, as fraudes já ficaram tão famosas quanto os descontos.

Tenha sempre muito cuidado para evitar fraudes em suas compras online. Não apenas as financeiras, como também de vazamento de dados.

O ideal é fazer suas compras em sites e lojas que você conhece e já utilizou antes.

Caso contrário, cheque a reputação da loja em sites como o ReclameAqui. Veja também as avaliações da loja no Google e a página nas redes sociais, em busca de avaliações de outros consumidores.

Além disso, se for comprar usando o cartão de crédito, use sempre o "cartão virtual” oferecido pelo banco, que tem validade temporária e reduz as chances de fraude.

Caso não tenha nada que você precise comprar agora, simplesmente não gaste.

Sempre vai ser melhor você investir seu dinheiro do que gastar em compras por impulso ou que não sejam realmente necessárias para você. É algo óbvio, mas que precisa ser dito.

Mas esse investimento não precisa ser apenas em aplicações financeiras. Você também pode investir em você mesmo.

Aproveite os descontos da Black Friday para comprar um curso que vá te ajudar a se desenvolver ou para fazer um pequeno estoque de livros que deseja ler nos próximos meses.

É algo que faço há alguns anos e recomendo. Você libera dopamina, aquela sensação boa de recompensa, mas de um jeito que te traz retorno.

A Black Friday pode ser uma ótima oportunidade para você economizar ou um pesadelo para o seu orçamento. A diferença está nas decisões de compra que você faz e em como você se comporta para evitar gastar mais do que deveria comprando por impulso.

Com um pouco de planejamento, é possível aproveitar os descontos de forma inteligente, comprando o que realmente faz sentido para você, sem culpa nem arrependimento.

Afinal, gastar bem é tão importante quanto investir bem.

Então, antes de clicar em “comprar” ou passar seu cartão de crédito, pergunte-se: essa compra realmente faz sentido para mim, ou estou comprando apenas porque está com desconto?

Gustavo Gubert, CFP®
Planejador Financeiro e Consultor de Investimentos

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