Em 2026 vamos ter um cenário diferente do que vimos nos últimos anos: queda de juros e eleições presidenciais.

Fatores que podem trazer oportunidades para quem estiver bem posicionado, e punir quem não souber proteger seu patrimônio das incertezas e da volatilidade.

Continuar fazendo a mesma coisa de sempre não vai ser uma boa estratégia para o ano que vem. Nem para os próximos. É preciso agir o quanto antes.

Na minha visão, essas são as 5 coisas você precisa fazer para proteger o que já construiu e aproveitar o cenário dos próximos anos para aumentar o potencial de retorno dos seus investimentos:

Com a Selic atual, um simples CDB de liquidez diária entrega ao investidor uma rentabilidade em torno de 1,20% ao mês.

É confortável, mas não vai continuar assim. O relatório Focus, do Banco Central, aponta uma Selic de 12,25% em 2026 e de 10,50% em 2027.

Se você está com seu patrimônio muito concentrado em aplicações de renda fixa pós-fixadas, como CDBs, fundos DI e Tesouro Selic, sua rentabilidade vai diminuir com a queda dos juros.

Continua sendo uma boa opção para sua reserva de emergência e objetivos de curto prazo. Mas para quem quer construir patrimônio, está na hora de se desapegar do CDI e aumentar exposição em outras estratégias, como títulos atrelados à inflação, renda variável e investimentos no exterior.

O mercado financeiro costuma antecipar eventos futuros. Se você deixar para fazer essa mudança apenas depois que a Selic cair ou que as eleições terminarem, vai abrir mão de boa parte do retorno potencial.

O Brasil representa apenas 1% do mercado financeiro mundial. Mesmo assim, o investidor brasileiro tem quase 100% do seu patrimônio investido localmente. Isso não faz o menor sentido.

Além disso, ano que vem temos eleições presidenciais, que tradicionalmente aumentam a volatilidade e o risco político.

Tivemos um “gostinho” do que nos aguarda na última sexta-feira, com o Ibovespa caindo mais de 4% e o dólar disparando 2% como reação a candidatura de Flávio Bolsonaro à Presidência.

Ter uma pequena parcela do seu patrimônio em moeda forte vai proteger seu poder de compra e o seu patrimônio em momentos de estresse.

Hoje, você consegue fazer isso com praticidade e baixo custo. Mesmo assim, entendo que pode ser um assunto novo para você e, por isso, gerar algumas dúvidas.

Se quiser entender melhor como funciona, que investimentos você deve fazer lá fora e os cuidados que precisa tomar (principalmente tributários e sucessórios), entre em contato comigo.

O dólar não vai esperar você começar para continuar subindo.

Um dos erros mais prejudiciais para o patrimônio de uma família é não dar a devida atenção ao planejamento de riscos.

Todo mundo se preocupa com a rentabilidade dos investimentos, mas alguns acabam se esquecendo de proteger o que já conquistaram e o que têm de mais importante: sua família.

O resultado?

Famílias desprotegidas, dinheiro que era para a aposentadoria sendo usado em imprevistos, patrimônios de uma vida inteira “presos” ou dilapidados por causa de inventários e custos sucessórios.

Tudo isso pode ser evitado de forma simples e barata quando você planeja com antecedência.

Um seguro para proteger sua família e um plano de previdência para transmitir seu patrimônio, por exemplo, já podem resolver boa parte dos problemas.

Esse é um assunto que requer atenção, planejamento, e que você não pode deixar para depois. Quando o “depois” chega, pode ser tarde demais e com certeza vai custar mais caro.

Nenhuma rentabilidade é melhor do que dormir tranquilo sabendo que sua família está segura e que seu patrimônio está protegido.

Sabe quando você acessa a Netflix e, apesar de ter milhares de opções disponíveis, fica perdido sem saber o que assistir?

O mesmo acontece quando você investe sem uma direção definida. A diferença é que além de tempo, você também pode perder dinheiro.

Antes de querer saber em qual produto investir, você precisa saber o por que está investindo, onde deseja chegar e o que precisa fazer para que isso aconteça.

O que vai te mostrar isso é o Life Planning - também conhecido como Planejamento Financeiro e Patrimonial.

Seu Life Planning vai guiar todas as suas decisões financeiras (inclusive em quais produtos investir) e garantir que você está fazendo a coisa certa e se aproximando dos seus objetivos.

Além de evitar que você cometa erros caros e perca tempo com investimentos ruins ou que não são indicados para você.

E se você pensa que planejamento financeiro é para quem tem pouco dinheiro, não poderia estar mais enganado. Na realidade, quanto maior o patrimônio, maior a importância do planejamento.

Se você ainda não tem clareza sobre o que precisa fazer e como deve investir para construir e proteger seu patrimônio, com certeza esse deve ser o seu próximo passo.

Me mande uma mensagem para conversarmos sobre o seu Life Planning.

Conforme seu patrimônio aumenta, aumenta também a necessidade de você ter alguém para te ajudar a tomar as melhores decisões.

Tenho certeza que você vai querer alguém que esteja realmente do seu lado, em quem possa confiar e que esteja alinhado com seus interesses. E isso só é possível se esse profissional for um consultor independente.

No modelo de consultoria você sabe exatamente o quanto paga, pode ser atendido em qualquer instituição, seu consultor só ganha mais se você também ganhar e o foco é na qualidade do serviço que você recebe.

No modelo dos bancos e assessorias de investimento, você fica preso em apenas uma instituição e o profissional é remunerado por incentivos e comissão pela venda de produtos. Pouca transparência, muito conflito de interesses.

O modelo tradicional de comissão dos bancos e assessorias de investimento está ficando no passado. Em 2025, a abertura de novas consultorias bateu recordes e grandes bancos, como o Itaú, já começaram a desenvolver plataformas para consultores independentes.

Quem ainda não migrou sua conta do modelo antigo para o modelo de consultoria independente, precisa fazer isso ainda em 2026.

Essa vai ser a decisão de investimento que mais vai te trazer resultado (e segurança) no longo prazo.

Falei mais sobre isso neste artigo, mas fico a disposição para conversar caso queira conhecer melhor o modelo de consultoria independente.

A maioria das pessoas deixa para tomar alguma atitude apenas depois que sente no bolso. Depois que o CDI já caiu, o dólar disparou, um imprevisto aconteceu ou que um produto ruim gerou prejuízo.

Para construir e proteger seu patrimônio de verdade, você precisa agir antes disso tudo acontecer.

Diversificar sua carteira, ter parte do patrimônio em moeda forte, cuidar com os riscos e contar com consultor independente alinhado aos seus interesses não é mais um diferencial. É o básico para quem quer cuidar do seu patrimônio com seriedade.

Chegou a hora de parar de improvisar e começar a tomar decisões mais estruturadas sobre seu patrimônio.

👉 Agende uma conversa comigo, sem compromisso, para avaliarmos sua situação atual e entender o que você precisa ajustar para os próximos anos.

Gustavo Gubert, CFP®
Planejador Financeiro e Consultor de Investimentos na Union

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